Riskit kuriin talouden oikealla turvaamisella

Varmaa on, että elämä tuo meille jokaiselle matkan varrelle monenlaisia muutoksia. Isoimmat muutokset usein liittyvät terveyteen, työllisyyteen sekä asunnon ostamiseen.

Varsin monelle oman asunnon osto on elämän suurin investointi. Asuntolainan ottamisessa on arvioitava oma riskinottokyky sekä turvataso koko laina-ajalle. Pitkän laina-ajan kuluessa elämä voi muuttua odottamatta ja eteen tulla tilanteita, joissa tulot tippuvat radikaalistikin ja lainan maksaminen vaikeutuu. Lainan ottajan on arvioitava riskitekijät laina-aikana. Miten hoidan lainan takaisinmaksun, jos työttömyys yllättää, jos sairastun vakavasti, jään pitkittyvälle sairauslomalle töistä tai miten perheeni pärjää, jos menehdyn. Kukaan meistä ei kuitenkaan ole kuolematon ja kaikkeen ei pysty vaikuttamaan olemalla varovainen.

Miten käy asuntolainan vaikkapa työttömyyden iskiessä?

Riskitekijät muuttuvat vuosien varrella ja talouden turvatasoa on katsottava uudestaan esimerkiksi perhettä perustettaessa. Perheen myötä ei ole enää vastuussa pelkästään itsestään, sillä omat tulot vaikuttavat myös koko perheen elämäntasoon. Lainan takaisinmaksua voi turvata työttömyyden sekä työkyvyttömyyden varalta. Jos netto palkka on noin 2 400€, niin ansiosidonnaista päivärahaa saa alle 1 500€. Tulot tippuvat noin 900 eurolla ja ilman turvaa työttömyyden varalle on mietittävä, mitä menoja on karsittava. Voivatko lapset jatkaa nykyisissä harrastuksissaan, pääseekö perhe yhteiselle lomalle, tai mitä ruokaa ostetaan kaupasta. Varautumalla OP:n palveluiden avulla voi työttömyyden tai työkyvyttömyyden yllättäessä saada lainan takaisinmaksuun apua 12 kuukauden ajan.

Turvaa vakavan sairastumisen varalta

Tilastojen mukaan joka kolmas suomalainen sairastuu jossakin elämänsä vaiheessa vakavasti. Vuosittain syöpään sairastuu noin 30 000 ihmistä, joista lähes kaksi kolmesta kuitenkin paranee. Tekniikan kehittyessä myös diagnostiikka kehittyy ja vakavat sairaudet huomataan herkemmin. Jos asiakkaalla on Vakavan sairauden turva on näissä tapauksissa helpommin kertakorvauksen piirissä. Turva korvaa kertakorvauksena aina 20 000-100 000€ riippuen turvan tasosta. Jos vakava sairaus yllättää, on tärkeintä saada parasta mahdollista hoitoa nopeasti. Yhtä tärkeää on varmistaa, ettei sairastuminen horjuta perheen taloutta, jotta voi keskittyä itsensä hoidattamiseen ja paranemiseen. Kertakorvauksella voi myös nostaa elämäntasoa, sillä se ei ole sidottu hoitoihin. Tämä sopii hyvin kokonaisuuteen, jossa asiakkaalla on esimerkiksi hoitoturva sairauksien varalta jo toisesta vakuutusyhtiöstä. Turva kattaa myös kymmenen muuta vakavaa sairautta, tapaturmaisen pysyvän haitan sekä tapaturmaisen kuoleman.

Lainan turvaamisen lisäksi on hyvä pitää huolta, että pääsee nopeasti laadukkaaseen hoitoon terveystilanteen heiketessä tai tapaturman sattuessa. Terveysvakuutuksella varmistaa nopean hoitoon pääsyn ja parhaan mahdollisen hoidon myös yksityisellä lääkärillä. Kun turvanasi on terveysvakuutus, voit keskittyä sairaudesta tai tapaturmasta toipumiseen ilman huolta suurista hoito- tai lääkekuluista.

Elämäntilanteet muuttuvat. Tärkeää on tehdä turviin liittyvät ratkaisut vielä terveenä, sillä jo aiheutuneita sairauksia tai tapaturmia ei vakuutuksista korvata. Terveys ja perhe ovat kuitenkin yksi elämän tukipilareista, joten vakaa talous tuo rauhaa ja tasapainoa elämän yllättäviin käänteisiin.

Karl Nyqvist

Asiakkuusasiantuntija

OP Turun Seutu

Kirjoittaja on talouden turvaamisen ammattilainen, jonka harrastuksiin kuuluu jalkapallo ja salibandy.

Vastuullisuus on yhdessä tekemistä

Vastuullisuus on yksi OP:n kantavista arvoista ja tiivis osa toimintaa. Osuustoiminnallinen yritysmuoto mahdollistaa kaksoisroolin, jossa liiketoiminta luo taloudellista hyvää, jota hyödynnetään yhteisöllisessä roolissa. Tässä yhteisöllisen ja liiketoiminnallisen roolien rajapinnassa syntyy juuri osuuspankeille tyypillisiä vaikutuksia, mikä erottaa meidät muista pankeista. Vastuullisuutta ei mitata puheiden vaan tekojen kautta ja siksi OP Turun Seutu halusi selvittää toimintansa alueellisia vaikutuksia.

Vaikutusketjujen riippumattoman alueellisen tarkastelun suoritti Gaia Consulting. Tietoja kerättiin muun muassa suoraan pankilta sekä sidosryhmiltä kyselyiden ja haastatteluiden avulla. Tarkastelun kohteeksi otettiin neljä olennaista vaikutusketjua, jotka olivat:

  • Ilmastoteot ja digiyhteiskunnan rakentaminen
  • Paikallisen urheilu-, kulttuuri- ja vapaaehtoistoiminnan tukeminen
  • Alueellisen yritystoiminnan rahoituksen vaikutukset
  • Nuorten ja nuorten aikuisten työelämän taitojen ja taloustaitojen parantaminen

Ilmastoteot ja digiyhteiskunnan rakentaminen

Yhteiskunnan digitalisoituessa OP:n tavoitteena on tarjota maailman parhaat sähköiset pankkipalvelut. OP Turun Seutu on sitoutunut kulkemaan asiakkaidensa rinnalla tässä murroksessa. Jo nyt asiakkaat voivat hoitaa pankkineuvottelut verkossa tai puhelimitse ja säästää näin aikaa sekä ympäristöä. Lisäksi dokumentteja voi hyväksyä sähköisen allekirjoituksen avulla, jolloin poistuu tarve mahdolliselle uusintakäynnille pelkkien asiakirjojen allekirjoitusta varten.

– Sähköinen asiointi on monella tapaa asiakkaan ja ympäristön kannalta aivan erinomainen asia. Pankki- ja finanssipalveluiden hoitaminen verkossa säästää kiistatta aikaa ja on tänä päivänä myös helppoa ja kustannustehokasta erityisesti asiakkaalle. Lisäksi ympäristö kiittää, kun turhat matkat palvelupisteille esimerkiksi omalla polttomoottorikäyttöisellä autolla vähenevät. Toki kasvokkain tapahtuvilla kohtaamisilla on pysyvästi oma paikkansa palvelupaletissamme, kun asiakas kaipaa asioidensa syvällisempää yhdessä tapahtuvaa pohdintaa, mutta tällaisetkin kohtaamiset voidaan kätevästi hoitaa verkkoneuvotteluna, kertoo OP Turun Seudun varatoimitusjohtaja Petteri Rinne.

Vuoden tarkasteluajanjaksolla järjestimme asiakkaillemme 1 263 verkkotapaamista, 19 332 puhelinneuvottelua ja 22 815 sähköistä allekirjoitusta. Pelkät puhelimitse käydyt etäneuvottelut ja sähköiset allekirjoitukset säästivät asiakkaiden palvelupisteelle matkustamiseen käyttämää aikaa arviolta yhteensä 8 300 tuntia. Ja pelkkien etäneuvotteluiden takia tekemättä jääneet matkat palvelupisteille vähensivät liikenteen kasvihuonepäästöjä neljän maailmanympärimatkan verran! Tätä kautta pieniltä vaikuttavat yksittäiset teot kertaantuvat merkittäviksi kokonaisuuksiksi.

Paikallisen urheilu-, kulttuuri- ja vapaaehtoistoiminnan tukeminen

OP Turun Seudun tekemät lahjoitukset ja sponsorointi mahdollistavat paikallisten yleishyödyllisten yhdistysten toimintaa. Tuen avulla yhdistykset pystyvät toteuttamaan ja kehittämään toimintaansa ja tarjoamaan palveluita useammille unohtamatta sitä, että yhdistykset työllistävät nuoria ja erityisryhmiä. Suuri osa tuetuista yhdistyksistä toimivat lasten- ja nuortentoiminnan saralla.

– Paikallisten urheiluseurojen jäsenet ja kulttuuritapahtumien osallistujat ovat valtaosin kotoisin Turun seudulta ja sitä kautta suurelta osin meidän asiakkaitamme. Sama koskee alueella tapahtuvaa monipuolista vapaaehtoistoimintaa, jossa ihmiset ovat mukana todella suurella sydämellä. Edellä mainitut asiat ovat asiakkaillemme tärkeitä ja siksi me olemme ylpeinä ja iloisina mukana omalta osaltamme mahdollistamassa niiden toimintaa. Ja paikallisena osuuskuntana ja toimijana meillä on mahdollisuus päättää itse mukanaolostamme ja olemme kokeneet yhteistyön kolmannen sektorin kanssa varsin mielekkääksi, Rinne kertoo pankin yhteiskuntavastuullisesta toiminnasta.

Alueellisen yritystoiminnan rahoituksen vaikutukset

OP Turun Seutu rahoittaa toiminta-alueellaan paikallisia yrityksiä ja siten edistää alueen taloudellisen elinvoimaisuuden kehittymistä. Alueellisten pk-yritysten rooli aluetalouden moottoreina ja työllistäjinä on merkittävä.

– OP Turun Seutu on ollut aina mukana vahvasti seutukunnan yritysten ja yrittäjien rahoittamisessa. Se on perinteisiä vahvuuksiamme ja pyrimme vaalimaan asemaamme yritysten ja yrittäjien kumppanina. Ja onneksi Turun seudun yritykset ovat viime vuosina pystyneet muun muassa telakan hyvän tilanteen kautta kehittämään merkittävästi omaa yritystoimintaansa ja työllistämään lisää seutukunnan asukkaita, Rinne toteaa tyytyväisenä.

OP Turun Seudun osuus alueen yritysrahoituksesta on noin 50%. Yritysrahoituksella mahdollistetaan toiminnan laajentaminen ja kehittäminen uusia innovaatioita rahoittamalla sekä uusien työpaikkojen luominen. Rahoituksella voidaan turvata myös henkilöyritysten, aloittelevien yritysten sekä pienten yritysten toiminnan jatkuminen ja työpaikkojen säilyminen taloudellisesti haastavina aikoina.

– Onhan meillä valtavasti muitakin menestyviä yrityksiä seudullamme – niin pienempiä kuin suurempiakin. Yrityksen kasvu ja kehitys sitovat usein pääomia ja me haluamme olla vahvasti mukana mahdollistamassa täkäläisten yritysten menestyksen tulevaisuudessakin. Joskus kuulee sanottavan, että pankit kursailevat yritysluottojen myöntämisessä. Emme kyllä osuuspankissa oikein tunnista tätä kritiikkiä. Yritysluotonanto on tuloksemme kannalta hyvin keskeisessä asemassa ja sitäkin kautta meillä on vahva halu myöntää ihan kaikki yritysluotot, joiden takaisinmaksusta olemme riittävän vakuuttuneita, Rinne kertoo.

Nuorten ja nuorten aikuisten työelämän taitojen ja taloustaitojen parantaminen

OP Turun Seutu osallistuu aktiivisesti alueensa kouluikäisten nuorten sekä itsenäistä elämää aloittelevien nuorten aikuisten työelämä- ja taloustaitojen kehittämiseen. Pankki on mukana luomassa tilaisuuksia oppia ymmärtämään yhteiskunnan ja talouden periaatteita sekä mahdollistamassa oman talouden hallinnan harjoittelua.

– Nuorissa on tulevaisuus. Sehän on ihan selvää. Ja nuoret ovat fiksumpia kuin koskaan. Silti informaatiotulvassa osa nuorista ei tunne omaan taloudenhallintaan liittyviä perusasioita. Seuraukset löytyvät ennätystasolla huitelevista maksuhäiriötilastoista. Ja kun nuori saa maksuhäiriömerkinnän rekisteriin, moni arkinen asia tulee hankalammaksi hoitaa. Nuoren voi olla hankalaa saada mieluistaan vuokra-asuntoa tai vaikkapa kännykkäliittymää. Ja kaikki tämä vaiva koituu monta kertaa rahallisesti alun perin varsin pienen laiminlyönnin seurauksena. Koemme erittäin mielekkääksi opastaa nuoria näissä asioissa, jotta turhilta maksuhäiriöiltä vältytään ja nuori voi rakentaa omaa elämäänsä taloudellisestikin vakaalta pohjalta, Rinne sanoo.​

Lue lisää yhteisöllisestä roolistamme täältä.

Pieni päätös tänään voi olla jonain päivänä iso kiitos

Säästämisen tärkeydestä puhutaan tällä hetkellä varmasti enemmän kuin koskaan ennen, mutta niin vaan sitä päätöstä tulee siirrettyä sinne jonnekin ”sitten kun ja sitten kun”.

Valitettavasti aika tyypillistä on, että se rikas ja arvokas lapsiperhearki, opiskeluaika tai muuten pienten tulojen vaihe on taloudellisesti varsin haastavaa. Silloin tuntuu olevan täysi työ selvitä edes arjen pakollisista kuluista, eikä säästämiseen vain tunnu löytyvän kuminauhaa. Kuitenkin täytyy muistaa, että mitä tiukempi talous, sitä tärkeämpää on, että säästät! Vaikka pienenpienen summan pikkuhiljaa. Sillä mitä tiukemmalle talous on viritetty, sitä haavoittuvaisempi se on varsin pienestäkin yllätyksestä tai takapakista arjessa. Silloin sitkeästi sivuun pistetty pienikin säästösumma voi pelastaa tilanteen!

Säästäminen on helppo aloittaa tutustumalla ja opettelemalla pienillä summilla. Mukaan pääsee esimerkiksi jo vaikka kympillä kuussa. Voit asettaa itsellesi sopivan tavoitteen tai toisaalta säästää ilman sen kummempaa suunnitelmaa huomisen turvaksi – sille hyvän tai pahan päivän varalle. Tärkeintä on, että meillä jokaisella olisi arjen menoihin tarkoitetun käyttötilin rinnalla ns. jemmatili, jonne kertyisi sopiva turvapuskuri, vaikka pienikin. Näin varmistetaan, että arjen haasteista ja yllätyksistä selvitään ja korttitalo pysyy kasassa, kun laskut kasaantuvat, tarvitaan uusi pesukone tai kesärenkaat, suunnitellaan joulua, kesälomaa tai syntymäpäiviä.

Pitkä pinna on säästäjän paras kaveri

Säästäminen tuo avun monenlaisiin suunnitelmiin. Suomalaisten elinajanodote on viimeisten vuosikymmenten aikana noussut merkittävästi ja tämä on osaltaan luonut tarpeen varautua eläkepäiviin myös omien säästöjen kautta. Pienetkin säästöt antavat turvaa, kun tulotaso eläkkeellä varsin selvästi laskee. Tai ehdottomasti hyvä päätös on aloittaa säästäminen lapselle tai lapsenlapselle – elämän eväiksi ajokorttia, kielikurssia, vuokratakuita ja opiskeluja varten. Pienistä säästöeristä kertyy vuosien mittaan mukava potti nuoren elämän tärkeisiin hankintoihin. Parhaimmillaan säästöjen kehityksen seuraaminen yhdessä on mielenkiintoista ja hyödyllistä ohjausta nuoren talousasioiden ymmärryksen lisäämiseksi.

Varsin monille oman asunnon osto on elämän suurin investointi ja yksi tapa rakentaa taloudellistakin kivijalkaa. On kuitenkin hyvin tärkeää mitoittaa oma kuukausibudjetti niin, että myös lainanmaksun ohella on mahdollisuus edes pieneen säästämiseen. Näin voi pyrkiä siihen, että kun laina sitten aikanaan on saatu maksettua pois, on samalla saatu pikkuhiljaa säästettyä mukava potti tulevaisuuden varalle. Tärkeää onkin löytää tasapaino taloudessaan sille, että tässä hetkessä on mahdollista käyttää varoja arjessa tarpeellisiin asioihin ja kohteisiin, mutta saada varoja myös säästöön mukavalla tuotolla.

Vasta-alkaja tai konkari, vaihtoehtoja löytyy

Vaihtoehtoja on varmasti jokaiselle. Niin aktiiviselle markkinoista kiinnostuneelle osakesijoittajalle kuin valmiita hyviä ratkaisuja etsivälle säästäjälle, joka nimenomaan kaipaa säästämisensä kohteeksi helppoa ja huoletonta tapaa ns. osta ja unohda -strategiaan. Helpon, edullisen ja monipuolisen vaihtoehdon tarjoaa rahastosäästäminen, missä asiantuntijat seuraavat rahastosalkun kehitystä ja tekevät puolestasi päätöksiä markkinoiden ja tilanteiden mukaan. Rahastosäästäminen tarjoaakin parhaimmillaan juuri sen vaivattoman vaihtoehdon mikä ei vaadi minkäänlaista seuraamista. Ja koska esimerkiksi rahasto- ja osakesäästämisen kautta on mahdollista tavoitella varsin mukaviakin tuottoja pitkällä aikajänteellä, on niiden avulla mahdollisuus tavoitella myös taloudellisen turvan mukanaan tuomaa vaurastumista.

Varmaa on, että elämä tuo meille jokaiselle matkan varrelle monenlaisia tilanteita – hienoja tai haastavia, joiden kohdalla säästöistä voi olla ihan ratkaiseva apu. Pohtimalla ja asiaa siirtämällä ei oman talouden turva vahvistu ja tulevaisuuden tuotot jäävät saamatta. Tärkeintä on tehdä päätös säästämisestä, miettiä itselle sopiva summa, riskitaso ja säästökohde. Raha ei itsessään tuo onnea eikä varmista hyvinvointia esimerkiksi terveyden ja ihmissuhteiden osalta elämän tukipilareina, mutta vakaa talous tuo rauhaa ja voimavaroja moneen tärkeään osa-alueeseen elämässä ja siksi säästäminen osaltaan luo varmasti taloudellista varmuutta ja elämänhallintaa.

Miten sinä säästät? Lue lisää mielenkiintoisista säästämisen vaihtoehdoistamme täältä.

Eerika Pouttu

Sijoitusjohtaja

OP Turun Seutu

Kirjoittaja kannustaa meitä kaikkia rohkeasti sijoittamaan itselle sopivalla tavalla ja näin varmistamaan oman talouden hallintaa sekä mahdollisuuden vaurastua. Kuitenkin muistuttaen, että se tärkein sijoitus olet sinä itse!


Adviumin kiinteistötiimiin etsitään analyytikkoa


Advium Corporate Finance Oy on suomalainen investointipankki, joka tarjoaa taloudellista neuvonantoa suurissa kiinteistötransaktioissa ja yritysjärjestelyissä. Helsingin ydinkeskustassa sijaitsevassa toimistossamme työskentelee 15 ammattilaista. Advium on historiansa aikana toiminut neuvonantajana yli 180 toteutuneessa transaktiossa, joiden yhteenlaskettu on noin 14 miljardia euroa. Advium on perustettu vuonna 2000 ja on osa listattua eQ-konsernia.


Kiinteistötransaktiomarkkinan jatkuessa aktiivisena Adviumin kiinteistötiimi etsii nyt kokoaikaista analyytikkoa. Asiakkaitamme ovat pääasiassa suomalaiset ja kansainväliset kiinteistösijoittajat, kiinteistörahastot, suuret pörssiyhtiöt sekä rakennusyhtiöt. Olemme markkinoiden johtava neuvonantaja suurissa kiinteistöjärjestelyissä ja historiamme aikana toteutuneiden kiinteistötransaktioiden kokonaisvolyymi ylittää 9 miljardia euroa.


Analyytikon tehtävässä pääset näkemään laaja-alaisesti kiinteistösijoittamisen eri osa-alueita. Analyytikkona tuotat esityksiä, laadit myyntimateriaaleja, analysoit taloudellista informaatiota, teet erilaisia arvonmäärityksiä ja toimit toimeksiannon eri vaiheissa aktiivisena tiimin jäsenenä sekä osallistut asiakastapaamisiin.


Tarjoamme sinulle mahdollisuuden kasvaa kiinteistösijoitusmaailman ammattilaiseksi motivoituneessa ja aktiivisessa tiimissä. Sinun ei välttämättä tarvitse omata aiempaa kokemusta alalta, vaan tärkeintä on motivaatio ja kyky oppia nopeasti. Pidät kirjallisen materiaalin tuottamisesta ja omaat erinomaiset kommunikaatiotaidot suomeksi ja englanniksi – myös muu kielitaito on hyödyksi.

Mitä etsimme:

  • Olet vastavalmistunut KTM, DI tai sinulla on 1-2 vuoden työkokemus
  • Olet motivoitunut, ahkera ja halukas oppimaan uutta
  • Olet analyyttinen ja tottunut käyttämään PowerPointia ja Exceliä
  • Olet taitava kommunikoija niin suomeksi kuin englanniksi

Mitä Advium voi tarjota:

  • Mahdollisuus tulla osaksi yhtä Suomen merkittävimmistä investointipankeista
  • Näköalapaikka kansainväliseen Suomen kiinteistösijoitusmarkkinaan
  • Työskentelet asiakasprojekteissa heti alusta lähtien
  • Kilpailukykyinen kompensaatio

Miten hakea:

Lähetä hakemus, CV ja opintosuoritusote osoitteeseen anniina.kouki@advium.fi.

Hakemukset tulee lähettää 11.10.2019 mennessä.

Lisätietoa tehtävästä antaa:

Lauri Tiensuu, +358 40 521 5929, lauri.tiensuu@advium.fi

Petteri Kokko, +358 40 822 2580, petteri.kokko@advium.fi

Tervetuloa viettämään iltaa upouudelle K-Kampukselle!

K-Kampus Festareilla pääset tutustumaan toimialojemme uutuuksiin ja trendeihin sekä uramahdollisuuksiin yli 40 000 henkilöä työllistävässä K-ryhmässä. Puitteet illalle tarjoaa Helsingin Kalasatamassa sijaitseva upouusi päätoimipisteemme K-Kampus, joka on Suomen älykkäimpänä toimitalona kotipaikka 1800 K-ryhmäläiselle.  

Illan ohjelmaan mahtuu rennon yhdessäolon lisäksi mielenkiintoisia puheenvuoroja, pientä syötävää, toimintaa ja keskusteluja, joiden puitteissa opit tuntemaan K-ryhmän eri liiketoiminta-alueita ja niiden tarjoamia työmahdollisuuksia.  

Järjestämme yhteiskuljetuksen Turusta Helsinkiin ja takaisin sitä tarvitseville.

Lue lisää ja ilmoittaudu mukaan festareille 13.10. mennessä täällä. Tavataan K-Kampuksella! 

MITÄ: Opiskelijoiden K-Kampus Festarit 
MISSÄ: K-Kampuksella Helsingin Kalasatamassa, os. Työpajankatu 12. 
MILLOIN: Torstaina 31.10.2019 klo 17-21